Kos Anu Anu Anu Berubah

• Mungkin 15, 2024

Anuiti anu berubah-ubah adalah kenderaan pelaburan yang ditangguhkan cukai untuk menyediakan pendapatan persaraan. Bagi individu yang telah meletihkan jalan lain untuk pertumbuhan yang ditangguhkan cukai seperti 401 (k) atau IRA, anuiti berubah-ubah, pada pandangan pertama, mungkin kelihatan seperti bunyi, alternatif tambahan.

Terdapat beberapa kelebihan jelas. Selain dari manfaat pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, tidak ada had sumbangan tahunan dan pengagihan tidak perlu diambil bermula pada usia 70 ½. Tetapi terdapat kelemahan yang ketara: yuran. Variai anuiti berubah dengan perbelanjaan yang luas. Tambahan pula, yuran berbeza di kalangan syarikat insurans dan jenis kontrak anuiti berubah. Malah kelas saham yang berbeza dari anuitas berubah-ubah akan berbeza dari segi yuran. Beberapa yuran dan caj yang paling penting dan biasa untuk anuiti berubah ialah:

• Penyelenggaraan Akaun atau Caj Penyelenggaraan Kontrak: Fi tetap tahunan (mis., $ 35) yang meliputi perbelanjaan untuk pengeluaran dan penyenggaraan anuiti. Yuran ini mungkin dikecualikan dalam sesetengah keadaan apabila baki akaun mencapai jumlah dollar tertentu.

• Pentadbiran: Memperbaharui syarikat untuk pentadbiran anuiti seperti menghantar laporan kepada pemegang kontrak, memproses permohonan, mengatur pemindahan dana, perakaunan dan penyimpanan rekod.

• Caj Jualan Tertangguh Kontingen (CDSC): Anuiti anu paling bervariasi tidak memohon caj jualan front-end. Walau bagaimanapun, caj penjualan kontingen yang ditangguhkan adalah ciri biasa. Untuk mengelakkan pengeluaran awal atau penamatan kontrak anuiti, caj jualan berdasarkan skala gelongsor dikenakan. Sekiranya pemegang kontrak, misalnya, ingin menarik balik dari kontrak anuiti sama ada sebahagian atau penuh dalam tahun pertama, caj jualan yang dinilai mungkin 8% dari jumlah yang dikeluarkan mengikut skala. Sekiranya tempoh penyerahan adalah 7 tahun, maka caj jualan akan dikurangkan kepada sifar selepas itu. Yuran penyerahan yang besar untuk pengeluaran awal bermakna mengunci wang anda untuk masa yang lama yang mungkin menjadi masalah bagi pemegang kontrak yang memerlukan cecair akses kepada dana mereka. Biasanya tempoh penyerahan adalah 7-10 tahun.

• Nisbah Perbelanjaan: Nisbah perbelanjaan dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah aset. Fi ini meliputi pengurusan anuiti pembayar dan perbelanjaan insurans. Nisbah perbelanjaan dengan mudah boleh menjadi 2% atau lebih! Sebaliknya, nisbah perbelanjaan dana bersama biasanya cenderung lebih rendah kerana mereka tidak mempunyai kos yang berkaitan dengan insurans.

• Caj Risiko Kematian dan Perbelanjaan: Satu aspek utama dari anuitas pembolehubah ialah komponen insurans. Individu yang berminat dalam anuitas pembolehubah sebagai pelaburan tertangguh cukai untuk persaraan dengan mudah boleh membuat kesilapan untuk menghadap ke ciri mahal ini. Caj risiko kematian adalah sama dengan peratusan tertentu dari nilai akaun anuiti pembolehubah. Ia adalah yuran tahunan, umumnya 1.25% (tetapi boleh lebih tinggi). Secara beransur-ansur, caj risiko kematian mengimbangi syarikat insurans untuk mengandaikan risiko tertentu di bawah kontrak anuiti. Caj risiko M & E ini mengambil kira situasi semasa dan masa depan yang tidak dijangka. Anitan yang menerima bayaran boleh mengatasi jangkaan jangka hayatnya. Satu lagi contoh jenis risiko yang diambil oleh syarikat insurans ialah manfaat kematian yang dibayar boleh melebihi nilai kontrak.

• Cukai Premium: Beberapa negeri dan kerajaan tempatan seperti perbandaran mengenakan cukai premium. Peratusan yang dikenakan untuk cukai premium ditolak daripada setiap pembelian anuiti pembolehubah berubah-ubah. Cukai berbeza dari 0 hingga 5% (tertakluk kepada perubahan).

• Perdagangan Jangka Pendek: Untuk membendung perdagangan jangka pendek, bayaran mungkin dikenakan.

• Caj Pindah: Anuiti yang berubah-ubah biasanya membenarkan bilangan pemindahan tertentu (mis., 12 pemindahan) dalam satu tahun kontrak. Walau bagaimanapun, bayaran boleh dinilai atas pemindahan yang melebihi minimum yang dibenarkan.

• Yuran Subaccount Pendasar: Fi ini merangkumi perbelanjaan yang berkaitan dengan pampasan bagi pengurusan pelaburan, operasi harian dan pentadbiran subaccount dana bersama. Yuran ini berbeza; di mana sahaja di antara 0.50% hingga lebih dari 1%.

Dan, ini hanya beberapa yuran! Terdapat juga lain-lain yuran anuiti pembolehubah dan caj berkaitan dengan manfaat pilihan yang terus diperluas. Contoh-contoh faedah pilihan: faedah pendapatan minimum dijamin, faedah pengeluaran seumur hidup terjamin, manfaat kematian step-up dan insurans penjagaan jangka panjang. Sesetengah syarikat insurans boleh menawarkan "bonus bonus" yang juga mempunyai kos. Struktur bayaran dan kata-kata dalam kontrak anuitas berubah adalah sangat teknikal dan terperinci. "Keuntungan" yang tampaknya pertumbuhan pertumbuhan yang ditangguhkan selepas analisis yang teliti mengenai bayaran anu berubah-ubah berkaitan dengan prestasi mungkin tidak semestinya cukup menarik apabila ditumpangkan terhadap jenis pelaburan lain seperti dana bersama yang boleh dikenakan cukai. Tidak ada beban, anuiti pilihan pembolehubah kos rendah dan penyelidikan menyeluruh diperlukan.

Melabur dalam anuitas pembolehubah tidak semestinya seperti yang mula-mula muncul sejak pelbagai faktor perlu ditimbang.Anuiti pemboleh ubah adalah produk kewangan hibrid yang menggabungkan pelbagai ciri insurans, akaun persaraan dan dana bersama. Sama ada atau tidak anuiti pembolehubah masuk akal untuk anda bergantung pada penilaian objektif situasi peribadi dan kewangan anda, matlamat pelaburan, toleransi risiko, horizon masa, portfolio semasa termasuk akaun persaraan, simpanan, pelan harta tanah dan pendirian cukai.


Untuk tujuan maklumat dan bukan nasihat. Maklumat semasa pada masa penerbitan.

Arahan Video: Nama Anuku dan Anu Temanku di waktu Kecil..Apasih Anu ?? - Oki | SUCA 4 Top 6 (Mungkin 2024).