TIP, I Bond, dan Deflasi

• April 25, 2024

Pelabur mempunyai keperluan untuk merancang inflasi kerana inilah yang menghakis kuasa perbelanjaan masa depan. TIP dan I Bond dicipta untuk melindungi daripada inflasi. Mereka bertindak berbeza dengan ancaman deflasi.

Biasanya inflasi adalah kebimbangan yang lebih mendesak. Para pelabur sedar betapa inflasi dapat mengikis nilai portfolio. Tetapi ada kalanya deflasi mengancam. Deflasi mewakili peningkatan nilai mata wang di mana anda melabur. Pengguna melihat penurunan harga barangan yang mereka beli. Satu portfolio akan dapat membeli lebih banyak lagi di masa depan selagi ia dilaburkan dalam pelaburan yang tahan stabil atau berkembang.

Deflasi akan kelihatan sesuai untuk pengguna. Ia mempunyai kelemahannya. Satu perkara yang berlaku ialah menjatuhkan harga menyakiti perniagaan. Sebaliknya, perniagaan perlu membayar gaji yang lebih rendah yang mengurangkan kuasa perbelanjaan pengguna. Pengguna menghabiskan lebih sedikit kerana upah mereka dikurangkan. Deflasi boleh menjadi lingkaran ke bawah yang berterusan.

Sekuriti Melindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) dan Bon Simpanan Bon I telah diwujudkan untuk menyediakan cara untuk melawan inflasi. Matlamat mereka adalah untuk mengekalkan kuasa perbelanjaan anda. Ada yang berpendapat bahawa Indeks Harga Pengguna yang mereka terikat juga tidak mencerminkan inflasi sebenar. Sama ada ini benar atau tidak, mereka menyediakan cara untuk mengimbangi sebahagian daripada semua inflasi.

TIPS mempunyai dua kadar. Satu ialah kadar kupon tetap. Yang lain ialah kadar inflasi. Kadar inflasi menyesuaikan prinsipal anda. Kadar ini berbeza-beza kerana inflasi berbeza-beza. Kadar kupon tetap dikira berdasarkan prinsipal diselaraskan. Pembayaran faedah separuh tahunan anda akan meningkat apabila asas utama anda meningkat, walaupun kadar kupon anda tetap sama. Semasa deflasi, prinsipal anda dapat berkurang apabila kadar inflasi turun ke wilayah negatif.

Sebagai contoh: anda mempunyai bon yang membayar 3% tetap pada prinsipal $ 10,000. Beberapa tahun pertama terdapat inflasi dan prinsipal bon anda tumbuh menjadi $ 10,600. Pembayaran faedah anda meningkat kerana prinsipal anda meningkat sementara kadar kupon kekal pada 3%. Kemudian anda menghadapi deflasi. Tahun pertama kadar inflasi menurun kepada 1%. Pengetua anda terus berkembang kerana kadar inflasi berada di wilayah positif. Pada tahun berikutnya kadar turun kepada -1%. Sekarang prinsipal anda diselaraskan ke bawah sebanyak 1%. Faedah separa tahunan anda berkurang kerana prinsipal anda kurang. Kadar kupon kekal pada 3%.

Bandingkan ini kepada Saya Bon. I Bond dikira secara berbeza. I Bond mempunyai dua kadar: kadar tetap dan kadar inflasi. Kedua-dua kadar digabungkan untuk mendapatkan kadar faedah pada Bon I.

Sebagai contoh: anda mempunyai kadar tetap 1% dan kadar inflasi adalah 2%. Ini dikira bersama untuk memberi anda kadar semasa 3% pada bon anda untuk enam bulan akan datang. (Kadar 3% adalah contoh kasar kerana proses pengiraan mungkin memberi anda lebih sedikit.) Faedah terkumpul pada I Bond sejak bon tidak dibayar sehingga anda mengembalikannya.

Kemudian hit deflasi. Dalam contoh ini, inflasi jatuh kepada -1% (deflasi). Sekarang kadar tetap dipotong oleh kadar deflasi. (1% tetap - deflation 1% = sifar (kira-kira berdasarkan pengiraan). Bon anda tidak lagi mendapat faedah Berita baiknya adalah bahawa kadar faedah tidak akan turun di bawah sifar Anda mungkin mempunyai kadar tetap 1% dan deflasi adalah -3% tetapi bon anda akan memegang nilai terkumpulnya, ia tidak akan kehilangan prinsipal.Ini terpakai pada bila-bila masa anda memilih untuk menjual selagi ia melepasi tempoh pemegangan lima tahun sebelum lima tahun anda akan membayar penalti untuk menarik balik. Ini terpakai sama ada dalam kitaran inflasi atau deflasi.

TIPS mempunyai failsafe juga. TIP akan memegang nilai prinsipal asal jika anda memegangnya sehingga matang. Menjual mereka sebelum matang dan anda akan menerima nilai pasaran yang boleh menyebabkan anda kehilangan prinsipal. Pegang mereka dan anda akan mendapat kembali pelaburan asal anda.

TIP dan I Bond adalah pelaburan yang besar untuk inflasi. Mereka boleh kehilangan nilai dalam deflasi. Mereka menawarkan beberapa perlindungan deflasi walaupun. Bon tetap, standard mungkin lebih baik untuk deflasi. Inflasi adalah kebimbangan yang lebih besar dalam kebanyakan keadaan. Ia membayar untuk mengetahui semua aspek untuk pelaburan sebelum anda membeli sekalipun.


Adakah anda berminat dengan portfolio mudah untuk menyelamatkan persaraan? Sila semak buku saya mengenai membina portfolio persaraan mudah yang boleh didapati di Amazon.com:
Melabur $ 10K pada 2014 (Asas Pelaburan Sandra)

Arahan Video: The Biggest Scam In The History Of Mankind - Hidden Secrets of Money Ep 4 (April 2024).