Apa itu A 401K?

• April 27, 2024

A 401 K adalah pelan persaraan yang ditawarkan oleh syarikat kepada pekerjanya. Ini memberi pekerja cara yang mudah untuk menjimatkan sebahagian daripada gaji untuk persaraan mereka. Adakah anda tahu kelebihan dan peraturan melabur dalam 401K?

Salah satu kelebihan yang paling besar adalah bahawa wang yang dilaburkan dalam 401K akan menaikkan cukai tertunda sehingga bersara. Ini membolehkan wang yang dilaburkan untuk mengumpulkan lebih cepat. Ini kerana anda tidak perlu membayar cukai setiap tahun pada pendapatan yang anda buat dalam pelaburan 401K anda.

401K tradisional melabur wang sebelum cukai pendapatan ditolak. Kos cukai anda kurang kerana jumlah wang yang dimasukkan ke dalam 401K ditolak daripada jumlah pendapatan tahunan anda. Anda melabur wang sebelum membayar cukai ke atasnya.

A Roth 401K melabur selepas cukai dibayar atas pendapatan. Jadi kenapa pergi dengan versi Roth? A Roth 401K tidak mengenakan cukai apabila anda mengeluarkan wang anda semasa bersara. 401K tradisional mengenakan cukai kerana deposit permulaan telah dideposit sebelum cukai dikenakan. Pendapatan anda dikenakan cukai apabila anda mengeluarkan wang dari 401K tradisional. Pendapatan tidak dikenakan cukai apabila ditarik balik dari Roth 401K dengan syarat anda memenuhi keperluan kelayakan pengeluaran.

Banyak rancangan 401K menawarkan sumbangan majikan yang sesuai. Syarikat akan sepadan dengan apa yang anda masukkan, sehingga peratusan tertentu. Syarikat tidak perlu melakukan ini, tetapi kebanyakannya menawarkan perlawanan. Peratusan perlawanan berbeza mengikut syarikat. Perlawanan ini adalah manfaat yang besar kepada anda. Ia seperti mendapatkan wang secara percuma.

Sebarang sumbangan yang anda buat adalah sepenuhnya dari masa sumbangan anda. Walau bagaimanapun, banyak syarikat menghendaki anda untuk bekerja dengan jumlah masa yang diperlukan sebelum anda dapat memiliki pemilikan penuh sumbangan yang sepadan. Ini disebut "vesting". Anda mempunyai pemilikan penuh terhadap perlawanan sebaik sahaja anda diletakkan hak.

Berapa banyak yang boleh anda sumbangkan? Ini ditentukan oleh IRS. IRS mengehadkan jumlah sumbangan yang dibenarkan dari tahun ke tahun. Majikan anda boleh memberitahu anda maksimum yang boleh anda sumbangkan. Terdapat jumlah penangkapan tambahan yang boleh anda sumbangkan jika anda melebihi lima puluh.

A Roth 401K membenarkan pengeluaran secara percuma selepas lima tahun. Anda perlu menunggu hingga umur 59 1/2 untuk mula membuat pengeluaran dari 401K tradisional. Sebelum ini anda akan membayar penalti. Beberapa pengecualian dikenakan. Anda boleh mengambil pengeluaran selepas usia 55 tahun jika anda bersara dari syarikat anda. Anda juga boleh mengambil pengeluaran jika anda mengalami kecacatan. Benefisiari anda boleh mengambil pengeluaran jika anda mati.

Anda mungkin mempunyai akses kepada dana sebelum 59 1/2 jika anda mengalami kesusahan. Ini mungkin untuk rawatan perubatan atau pembelian rumah. Anda mesti mempunyai kesukaran untuk melakukan ini. Adalah lebih baik untuk mengelakkan ini jika boleh. Pengeluaran awal adalah tertakluk kepada cukai dan denda. Ini sangat mempengaruhi persaraan anda.

Anda juga boleh mengambil pinjaman dari 401K anda. Pinjaman tertakluk kepada kepentingan. Ia mesti dibayar balik kepada rancangan itu. Pinjaman tidak akan dikenakan cukai jika memenuhi kriteria IRS.

Anda mesti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan dari 401K tradisional apabila anda mencapai usia 70 1/2. Penalti besar ditanggung jika anda tidak memulakan pengeluaran. A Roth 401K tidak tertakluk kepada pengagihan minimum yang diperlukan.

Anda boleh melancarkan 401K anda jika anda meninggalkan syarikat anda. Anda boleh melancarkannya ke dalam rancangan syarikat baru anda atau ke IRA. Sesetengah syarikat akan membiarkan anda menyimpannya dalam rancangan lama. Sama ada cara, jangan ambil sebagai jumlah sekaligus. Wang ini perlu kekal dalam pelan untuk persaraan anda.
Dalam lingkungan 401k anda akan mempunyai pelbagai pilihan pelaburan untuk melabur. Ini termasuk dana saham dan bon. Setiap pelan adalah berbeza dan berbeza-beza berdasarkan siapa yang mentadbir rancangan tersebut. Biasanya syarikat memilih pentadbir pelan yang merupakan syarikat dana bersama. Syarikat atau pentadbir anda akan memberikan maklumat mengenai pilihan pelaburan anda. Anda boleh memilih apa yang anda mahu melabur untuk persaraan anda.

Pasti mengambil kesempatan daripada 401K jika syarikat anda menawarkannya. Setidaknya cukup untuk mendapatkan perlawanan. Sekali lagi, ini seperti mendapatkan wang secara percuma. Selain itu, jika anda meletakkan dalam $ 1000 dan syarikat itu mencecah $ 1000, anda hanya menggandakan wang anda. Ini adalah urusan yang baik dalam mana-mana ekonomi.


Boleh saya cadangkan ebook saya, Melabur $ 10K pada tahun 2013

Arahan Video: Becoming a Millionaire: Roth IRA vs 401K (What makes the MOST PROFIT) (April 2024).