Membayar Mortgage Anda Awal

• Mungkin 2, 2024

Memiliki rumah anda secara terang-terangan adalah impian yang dikongsi oleh berjuta-juta pemilik rumah; apa kemewahan yang indah untuk memiliki rumah sendiri bebas dan jelas dan mempunyai lebih banyak wang yang tersisa setiap bulan untuk menjalani cara yang anda mahukan; untuk membiayai matlamat dan hobi pelaburan yang lain! Terdapat sangat sedikit yang boleh dibandingkan dengan keselamatan emosi dan rasa kebebasan yang menggembirakan yang boleh diperolehi daripada memiliki rumah mereka secara terang-terangan!

Pembayaran gadai janji bulanan mengambil sebahagian besar dari belanjawan rumah tangga purata; tambahkan hutang kad kredit dan tidak hairanlah bahawa begitu ramai individu mendapati diri mereka berjuang setiap bulan untuk membiayai akaun persaraan atau dana simpanan kolej, untuk mengatakan apa-apa perbelanjaan hidup asas seperti barangan runcit, insurans auto, pengangkutan dan ubat preskripsi. Bukankah akan menjadi besar untuk tidak lagi dibebani dengan hutang gadai janji? Kecuali orang-orang yang beruntung dan kaya yang boleh membeli rumah secara langsung dengan wang tunai, bagi kebanyakan orang, dapat memiliki rumah mereka secara langsung akan melibatkan membayar hipotek mereka awal; sebelum bersara. Orang yang tidak mempunyai hutang kad kredit, pinjaman kereta atau obligasi hutang yang lain dan mempunyai akaun simpanan kecemasan yang dibiayai dengan secukupnya, membayar gadai janji mereka sebelum ini boleh menjadi strategi kewangan yang kukuh. Sama ada atau tidak membayar hipotek anda awal adalah strategi yang berkesan dan sesuai untuk anda bergantung kepada beberapa pertimbangan penting dan penilaian keseluruhan situasi peribadi anda dan matlamat jangka panjang.

1. Persaraan berbanding membayar hipotek anda awal. Semakin ramai individu bekerja lebih lama, sering kali berlalu ke persaraan. Ia tidak biasa bagi individu yang berusia enam puluhan dan masih membayar gadai janji mereka. Menyimpan untuk persaraan dan membuat pembayaran gadai janji secara serentak boleh menjadi cabaran yang luar biasa. Ramai individu mendapati diri mereka harus memilih antara bayaran gadai janji dan persaraan dana. Dengan membayar hipotek anda awal, anda akan melepaskan wang yang dapat disumbangkan kepada dana persaraan. Walau bagaimanapun, jika anda mampu membayar hipotek anda pada tarikh yang lebih awal, pada masa anda berada pada lewat lima puluhan, anda akan dapat membuat sumbangan kewangan yang lebih besar ke arah akaun persaraan dan pelaburan lain.

2. Adakah rumah yang anda rancang untuk menjadi langsung menjadi satu di mana anda bercadang untuk tinggal di sepanjang hayat anda? Ini sangat penting! Walaupun peningkatan kadar perampasan dan penurunan harga serantau, harga rumah, secara keseluruhan, masih tinggi berbanding pendapatan. Upah riil telah bertolak selama lebih daripada satu dekad. Kajian baru-baru ini menunjukkan bahawa ramai pesara dan golongan kurang dari 55 menjadi kurang mudah alih berbanding hanya sedekad yang lalu. Sebilangan besar pesara tidak lagi berfikir untuk berpindah dan sebaliknya memilih untuk tinggal di mana mereka berada; di kawasan kejiranan dan bandar di mana mereka dibesarkan, dekat dengan rakan-rakan, keluarga dan kepentingan rekreasi. Kos sara hidup, peningkatan kos penjagaan kesihatan, perumahan dan pengangkutan memacu aliran baru-baru ini.

3. Bersara awal: Bagi pesara-pesara awal yang berada dalam keadaan kesihatan yang baik dan mempunyai simpanan yang mencukupi dan hutang minimum, membayar hipotek mereka awal mungkin sesuai. Ramai pesara yang terdahulu mungkin mempunyai dana lain untuk memperolehi seperti jualan rumah percutian atau pembelian korporat dan mungkin dilindungi oleh pelan kesihatan majikan mereka. Dengan membayar gadai janji mereka lebih awal, mereka boleh memberi tumpuan kepada membuat sumbangan yang lebih besar ke arah pertumbuhan jangka panjang dan pelaburan pendapatan.

4. Panduan Berguna: Satu kaedah mudah untuk membayar gadai janji lebih awal adalah membuat tiga belas pembayaran dalam setahun dan bukannya dua belas pembayaran biasa.

Berikut adalah senarai pendek kelebihan dan keburukan untuk membayar hipotek anda awal.

Kelebihan
1. Wang yang anda simpan untuk kepentingan. Pembayaran faedah adalah komponen utama pembayaran gadai janji, terutamanya pada tahun-tahun sebelumnya.

2. Kekurangan risiko pasaran. Wang itu akan menuju ke pembayaran gadai janji. Ia tidak dilaburkan dalam pasaran saham atau pelaburan lain yang berisiko.

3. Anda tidak perlu risau tentang membuat pembayaran gadai janji apabila anda berusia enam puluhan; yang dengan sendirinya adalah manfaat tidak ketara psikologi yang luar biasa. Anda boleh menyesuaikan taraf hidup anda dengan sewajarnya dan tidak bimbang untuk memperoleh gaji yang diperlukan untuk pembayaran hipotek.

Kelemahan

1. Hilang ke atas keuntungan pelaburan seperti yang direalisasikan melalui dana bersama, stok, dan lain-lain. Wang yang pergi ke arah pembayaran gadai janji secara amnya tidak akan memberi sumbangan kepada akaun persaraan seperti 401 (k) atau kenderaan pelaburan jangka panjang lain.

2. Kurangnya kepelbagaian pelaburan. Pelaburan "utama" anda akan menjadi rumah anda kerana sebahagian besar sumber kewangan akan dibelanjakan dengan matlamat untuk memiliki rumah secara terang-terangan.

3. Inflasi. Ingat pepatah lama "masa adalah wang." Wang yang anda belanjakan hari ini bernilai lebih jauh hari ini daripada 15 tahun dari sekarang. Sebagai contoh, "nilai wang" bagi pembayaran gadai janji bulanan sebanyak $ 1600 hari ini akan bernilai jauh kurang dari 15 tahun dari sekarang apabila diselaraskan untuk inflasi.

4. Insecurity Kerja. Memandangkan keadaan ekonomi hari ini, ini adalah perkara kecil. Malah 25 tahun yang lalu, terdapat pekerjaan yang jauh lebih besar untuk pekerja purata daripada hari ini.Jika anda kehilangan pekerjaan anda, adakah anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung sekurang-kurangnya minimum 8 hingga 12 bulan perbelanjaan hidup? Dengan membayar hipotek anda awal, anda mungkin tidak dapat membiayai akaun simpanan atau dana kecemasan secukupnya. Bergantung kepada keadaan kewangan anda, adakah mungkin untuk membuat sumbangan kepada dana kecemasan dan mencapai matlamat anda untuk membayar pinjaman awal anda?

5. Anda tidak akan dapat menerima kelebihan cukai pemilikan rumah.

Arahan Video: Cara Bayar Loan Rumah Untuk Cepat Habis Bayar (Mungkin 2024).