Kesalahan 401k mudah

• Mungkin 5, 2024

Jutaan individu didaftarkan dalam 401 (k) rancangan yang memerlukan tahap penyertaan dan tanggungjawab individu yang lebih kompleks dan lebih kompleks. Malangnya, sejumlah besar individu tidak dapat memaksimumkan potensi pelaburan 401 (k) mereka dan sebagai hasilnya, membuat kesilapan yang seolah-olah "mudah" yang boleh memberi kesan negatif kepada nilai akaun mereka dan akhirnya rancangan persaraan mereka.

Terdapat beberapa kesilapan taktikal yang biasa:

1. Tidak menyumbang secara konsisten. Ini boleh disebabkan oleh beberapa sebab dengan beberapa yang paling lazim:

• Ketakutan dan kekecewaan risiko pasaran atau apa-apa jenis risiko untuk perkara itu. Sesetengah pekerja mungkin mengelak daripada membuat sumbangan semasa tempoh perubahan pasaran yang melampau dan tahap ketidaktentuan ekonomi yang tinggi. Strategi jenis ini memberikan perlindungan ringkas dan sememangnya berisiko dari segi hasil masa depan. Walaupun individu yang berhenti membuat sumbangan dapat duduk di pasaran beruang, mereka juga kehilangan peluang untuk purata kos dolar dan membeli saham berharga rendah. Mereka juga mungkin terlepas kenaikan awal pasaran lembu.

• Tidak dapat membuat sumbangan disebabkan oleh masalah kewangan lain yang lebih mendesak (mis., Pasangan atau pasangan mereka kehilangan pekerjaan mereka, keperluan untuk membayar hutang kad kredit atau mengambil tanggungjawab hutang pinjaman pelajar anak mereka). Semua ini adalah sebab yang sah. Bagaimanapun, walaupun sumbangan nominal masih produktif dalam jangka panjang. Keadaan tidak dapat dielakkan akan timbul dan entah bagaimana akan ada sebab yang sah untuk tidak menyumbang kepada 401 (k).

• Menginginkan wang untuk kepuasan yang ada dan tidak melihat penjimatan untuk persaraan sebagai keutamaan. Diakui, ini adalah satu cabaran yang jauh lebih sukar untuk diatasi. Bagi pekerja muda berusia 20-an yang memilih untuk tidak memberi sumbangan dengan tekun dan konsisten, mereka akan kehilangan kelebihan yang besar untuk dicapai daripada pertumbuhan kompaun dan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai pada usia yang lebih awal. Individu yang mula membuat sumbangan dalam 30-an atau 40-an mereka akan terus berjuang untuk mengejar. Wang mereka akan mempunyai sedikit masa untuk berkembang. Dalam sesetengah kes, individu yang menunggu terlalu lama untuk memulakan sumbangan mereka mungkin terdorong untuk mengambil risiko yang lebih besar dengan wang mereka dalam usaha mencapai hasil yang lebih tinggi.

• Gagal mengambil kesempatan daripada perlawanan yang ditawarkan oleh majikan anda. Sungguh luar biasa, memandangkan jumlah wacana umum mengenai kepentingan perancangan persaraan dan rancangan 401 (k), betapa ramai pekerja masih gagal memanfaatkan sepenuhnya perlawanan yang ditawarkan oleh syarikat mereka, dengan itu "membuang" peluang untuk pertumbuhan hutang yang kritikal, yang ditangguhkan cukai pada tahun-tahun bekerja utama mereka.

• Mengabaikan untuk mengambil kesempatan daripada sumbangan "tangkapan" yang dibenarkan dalam banyak rancangan 401 (k) bagi mereka berumur 50 tahun ke atas.

2. Peruntukan aset miskin. Apabila ia berkaitan dengan peruntukan aset dan pengimbangan semula terhadap rancangan 401 (k), pekerja perlu mengambil pendekatan yang proaktif dan termaklum kerana tanggungjawab dipindahkan dari majikan kepada pekerja. Namun, sebahagian besar individu tidak mempunyai minat, tenaga atau masa untuk dimaklumkan tentang pilihan pelaburan dalam 401 (k) mereka. A 401 (k) yang terlalu tertumpu pada ekuiti boleh terdedah kepada kemerosotan pasaran secara tiba-tiba. Begitu juga, portfolio yang bersandar kepada pelaburan berpendapatan rendah, berpendapatan tetap tidak akan memberikan pertumbuhan modal yang mencukupi yang diperlukan untuk menjana pendapatan masa depan. Memiliki terlalu banyak saham syarikat juga salah satu strategi yang salah. Sesetengah perancang kewangan mencadangkan tidak lebih daripada 5-8% stok syarikat harus diadakan dalam 401 (k). Walaupun syarikat anda mencapai prestasi cemerlang hari ini, kejayaannya tidak boleh dianggap sebagai keadaan tetap. Rancangan 401 (k) yang kukuh membentangkan pelbagai pilihan pelbagai termasuk beberapa keluarga dana bersama berbanding satu dan peluang untuk membina portfolio yang diperoleh daripada pelbagai aset (mis., Bon dan saham). Lihat rangkaian pilihan pelaburan dan tentukan peruntukan aset anda berhubung dengan hala tuju masa, paras risiko dan pendeposit cukai anda. Pengagihan semula secara berkala akan diperlukan untuk menampung perubahan keadaan pasaran dan tahap kehidupan.

3. Meminjam daripada 401 (k). A 401 (k) tidak boleh menjadi pengganti dana kecemasan. Wang memerlukan masa untuk berkembang. Dengan meminjam dari 401 (k) anda, anda sebenarnya mencuri dari diri anda dan kehilangan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai. Lebih-lebih lagi, ini boleh menjadi kelemahan jika wang ditarik balik semasa pasaran beruang. Nilai akaun mungkin tidak dapat diterima dengan mudah. Selain itu, mengambil pinjaman mempunyai kos kewangan. Jika anda terus bekerja dengan majikan yang sama, pinjaman perlu dibayar balik dengan faedah biasanya dalam tempoh 5 tahun. Sekiranya anda menukar majikan, pinjaman mestilah dibayar dalam masa 60 atau 90 hari.Jika pinjaman tidak dibayar tepat pada waktunya, dan individu itu berada di bawah 59½, sebagai tambahan kepada penalti 10%, akan ada cukai pendapatan atas baki belum dibayar. Tidak semua majikan membenarkan pekerja meminjam dari 401 (k). Pembayaran atas pinjaman 401 (k) secara amnya ditolak daripada gaji pekerja atas dasar selepas cukai.

4. Menunaikan pelan 401 (k) sebelum bersara. Sekiranya anda berada di bawah 59 ½ dan menukar majikan, anda perlu menyedari semua pilihan 401 (k) anda seperti melancarkannya ke dalam IRA, meninggalkan wang dalam pelan yang sedia ada, memindahkan baki ke pelan majikan baru anda jika syarikat itu menerima pemindahan, atau mengambil nilai tunai akaun tersebut. Sesetengah pekerja mungkin cenderung untuk melunaskan rancangan 401 (k) mereka sebaik sahaja mereka menamatkan pekerjaan mereka. Mereka mungkin mahu menghabiskan wang bercuti atau kereta baru. A 401 (k) adalah kenderaan simpanan yang ditangguhkan cukai untuk persaraan. Ia tidak boleh dianggap sebagai "kejatuhan tiba-tiba." Memandangkan betapa sedikit orang yang sebenarnya menjimatkan ke arah persaraan, pembayaran daripada 401 (k) adalah paling kurang berdaya maju dan pilihan yang lebih mahal kerana wang itu akan tertakluk kepada pegangan persekutuan 20% mandatori, penalti pengeluaran awal dan pendapatan 10% cukai.


Untuk tujuan maklumat sahaja dan bukan bertujuan sebagai nasihat. Namun demikian, setiap cubaan ketepatan dibuat, penulis tidak menuntut bahawa kandungannya bebas dari kesilapan fakta.

Arahan Video: Juicy Luicy - Tanpa Tergesa (Official Music Video) (Mungkin 2024).