Menilai Kesihatan Kewangan Anda

• Mungkin 14, 2024

Tidak ada yang dapat memberi anda penilaian yang lebih realistik tentang keseluruhan keadaan kesihatan kewangan anda daripada "melihat nombor." Tetapi nombor boleh memberitahu kita hanya satu aspek cerita. Kesihatan kewangan yang baik adalah berdasarkan banyaknya intangibles seperti kebiasaan dan sikap kita terhadap pengurusan wang. Ini boleh memberi impak besar kepada keadaan kesihatan kewangan kita. Melakukan analisa kesihatan kewangan tahunan amat bermanfaat kerana dapat membantu kami untuk:

• membezakan corak dalam tingkah laku kewangan kami.

• lebih memahami kebiasaan kami kerana ia berkaitan dengan pengurusan wang.

• mengenal pasti sebarang masalah atau masalah yang boleh menjejaskan kesejahteraan kewangan kita.

Anda boleh memulakan analisis kesihatan kewangan anda dengan mengkaji bidang teras berikut:

1. Simpanan. Pelan simpanan yang berjaya adalah berdasarkan konsistensi. Menyimpan wang secara konsisten adalah perkara yang paling sukar dilakukan. Semak sejarah simpanan anda dengan perolehan akaun simpanan bank perolehan selama 2-4 tahun yang lalu. Berapa banyak pendapatan bersih yang telah anda simpan? Adakah anda menyimpan peratusan tetap setiap bulan? Adakah ia berbeza-beza? Adakah anda menyimpan wang apabila anda boleh? Berapa banyak akaun simpanan yang anda ada? Berapa lama anda mempunyai mereka? Adakah anda menyimpan cek bonus atau membelanjakan wang anda? Walaupun penting untuk melihat peratusan wang yang disimpan setiap bulan, anda juga ingin memeriksa keperluan kecairan anda. Menentukan keperluan kecairan anda bergantung kepada pelbagai faktor seperti umur anda, jumlah aset yang anda miliki dan nilai aset itu, jumlah hutang hutang semasa, sama ada anda bekerja dengan komisen atau menerima gaji, sumber pendapatan tambahan , jenis pekerjaan, kekangan kesihatan dan tanggungjawab kewangan lain seperti menjaga rakan kongsi yang bergantung. Kewajipan lebih banyak kewangan yang anda miliki, semakin besar keperluan anda untuk kecairan (mis., Pembayaran pendukung anak). Adakah anda mengetepikan penjimatan yang mencukupi berdasarkan keadaan peribadi dan kewajipan kewangan anda? Jika tidak, mengapa?

2. Hutang. Mengetahui apa yang anda berhutang dan berapa banyak adalah langkah permulaan. Data yang paling mendalam terkandung di dalam sejarah pembayaran anda. Sejarah pembayaran anda boleh mendedahkan lebih lanjut mengenai tabiat kewangan anda dan sikap paling mendalam terhadap wang daripada hampir apa-apa lagi. Adakah anda mempunyai sejarah yang mantap untuk membuat pembayaran sepenuhnya dan tepat pada waktunya? Atau, adakah anda terjebak dalam corak jangka panjang "pada dasarnya mendapat" dengan membuat pembayaran minimum pada bil kad kredit anda, mengabaikan kadar faedah yang tinggi dan pernah berlaku timbunan hutang? Berapa kerap anda terlepas membuat pembayaran dan mengapa?

3. Pelaburan. Jelas, anda akan mahu mengetahui jumlah nilai pelaburan anda. Walau bagaimanapun, penyata akaun reksa dana dan broker anda lebih daripada sekadar rekod sejarah pelaburan anda, mereka boleh memberitahu anda tentang keperibadian anda sebagai pelabur. Melabur tanpa tujuan dan tidak memahami sepenuhnya bagaimana perangai, sikap dan tabiat anda membentuk keputusan pelaburan boleh memudaratkan kemajuan kewangan dan kesejahteraan anda. Lihat sekuriti yang anda ada sekarang. Apakah jenis pelaburan yang anda miliki? Adakah portfolio anda lebih miring ke dana bersama berbanding saham individu? Sektor mana yang anda suka? Berapa lama anda memiliki setiap keselamatan dalam portfolio anda? Dan kenapa anda membelinya? Kenapa anda menjual keselamatan tertentu? Adakah anda seorang pelabur pertahanan? Adakah semua saham anda membayar dividen? Adakah sebahagian besar portfolio anda dilaburkan dalam syarikat yang berisiko, spekulatif. Adakah anda membeli tinggi hanya untuk menjual sehingga rendah? Adakah anda membuat semua keputusan pelaburan anda sendiri? Kenapa anda mempunyai portfolio pelaburan? Kerana semua orang yang anda kenal mempunyai satu? Apa yang anda melabur? Apakah jenis pelaburan yang anda selesaikan? Bagaimana pengetahuan anda tentang pelaburan anda? Bagaimana anda membuat keputusan pelaburan? Adakah melabur secara tidak sengaja? Atau, adakah anda menyokong pendekatan yang konsisten? Adakah anda mengubah minda anda dengan kerap tentang pelaburan anda dan sentiasa beralih dari satu pelaburan ke yang lain? Adakah anda membuat keputusan pelaburan yang paling berdasarkan emosi?

4. Faktor Penyumbang yang berterusan. Aktiviti semasa, rancangan dan / atau perubahan kehidupan secara tiba-tiba juga perlu ditimbang. Ini boleh bersifat sementara atau bersifat jangka panjang. Setiap perubahan mempunyai akibat kewangan, sama ada positif atau negatif.

Menutup Pikiran

Sebagai latihan praktikal, melakukan analisis kesihatan kewangan lebih berfaedah daripada melihat butiran terperinci aset dan liabiliti anda. Kebiasaan dan sikap adalah pemacu kejayaan kewangan. Analisis kesihatan kewangan, tidak seperti lembaran imbangan, boleh mendedahkan kebenaran yang mencolok tentang tabiat dan tingkah laku wang anda yang boleh memberi kesan langsung kepada kesihatan kewangan anda. Melalui latihan ini, kita dapat mengenal pasti bidang-bidang masalah untuk penambahbaikan untuk membantu kita mencapai matlamat utama kita: kesihatan kewangan yang lebih baik.

Arahan Video: Diagnose Kesihatan Kewangan Anda - Pn Hjh Rohani Datuk Hj Mohd Shahir (Mungkin 2024).