Akta Kerahsiaan Bank - Pelaksanaan Noble atau Big Brother dalam menyamar?

• Mungkin 20, 2024

Diundangkan pada tahun 1970, Akta Rahasia Bank dianggap sebagai senjata Amerika melawan pengadil, tuan kejahatan, dan pelari dadah yang akan menggunakan institusi kewangan untuk menyokong kegiatan pencucian uang mereka. Bagi pembaca saya yang tidak biasa dengan pengubahan wang haram, inilah sinopsis cepat proses:

1. Akauntan Kreatif telah menipu pelanggannya dari $ 200,000 bulan lepas. Jelas sekali, dia tidak boleh pergi ke depan dan mendepositkan keuntungannya yang tidak diduga ke dalam akaun operasi perniagaan. Oleh itu, Akauntan Kreatif membeli beberapa CD, membiayai perbadanan dummy - Kreatif Plumber - dan juga memberikan wang tunai kepada seorang perantara - Kreatif Subterfuge - yang akan menulis cek dari akaun perniagaan yang sah kepada Akauntan Kreatif, yang kini boleh mendepositkan.
   
2. Dengan kesilapan yang diperolehi dengan betul, Akauntan Kreatif kini akan berusaha untuk memindahkan semuanya ke dalam akaunnya. Beliau boleh mengeluarkan CD, mempunyai Kreatif Plumber menulisnya cek untuk perkhidmatan yang diberikan, dan cek Creative Subterfuge juga. Tiba-tiba $ 200,000 dia mencuri tidak lagi kelihatan seperti sejumlah besar wang, tetapi sebaliknya mewakili penyusunan sejumlah wang yang berbeza.
   
3. Last but not least, Akauntan Kreatif kini bebas untuk membeli kereta baru, membiayai IRA dan membuat pembayaran gadai janjinya.

Akta Bank Kerahsiaan direka untuk membangkitkan percubaan orang-orang seperti penjahat khayalan semata-mata dengan mengharuskan bank untuk mengesan transaksi pelanggan, menandai mereka yang melibatkan pergerakan uang yang melebihi $ 10.000, dan kemudian bertindak sebagai agen kepolisian dengan memberitahukan Federal Pegawai kerajaan dalam kes-kes di mana sebarang aktiviti jenayah boleh disyaki.

Bagi mereka yang mengesyaki bahawa terdapat beberapa masalah hak sivil dengan amalan ini, anda mungkin betul. Lagipun, pertimbangkan implikasi amalan lama dekad ini:

• Nombor keselamatan sosial, tarikh lahir, nombor akaun, tarikh dan jumlah urus niaga kewangan dilaporkan pada laporan transaksi mata wang - yang secara kebetulan diajukan kepada IRS - apabila anda menutup rumah anda dan mendepositkan wang ke dalam akaun anda. Ibu anda yang memberi anda $ 10,000 tunai untuk akhirnya menamatkan pengajian dari kolej akan dilaporkan (seperti yang anda akan); dan sudah tentu anda akan ingin ingat bahawa penarikan balik $ 10,000 untuk digunakan dalam apa jua cara yang anda pilih juga sedang dikesan.
  
• Jika anda merasakan bahawa hak perlindungan anda terhadap carian dan penyitaan yang tidak munasabah telah dilanggar dan anda membuat keputusan untuk melepaskan proses penarikan diri dengan mengeluarkan hanya $ 9,999 atau sejumlah wang dari akaun anda - berhati-hati! Anda mungkin hanya membeli sendiri laporan aktiviti yang mencurigakan yang tidak hanya meliputi semua maklumat peribadi anda, tetapi juga akan memimpin bank untuk menyiasat urusan kewangan anda. Penemuan mereka bersama-sama dengan semua maklumat sokongan dihantar ke Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan. Mereka yang berminat untuk melindungi hak-hak sivil mereka mungkin akan mengkritik implikasinya dianggap bersalah dan tidak bersalah sehingga terbukti bersalah.
  
• Namun yang paling mengganggu adalah hakikat bahawa institusi kewangan secara khusus dilarang - oleh undang-undang - untuk memaklumkan kepada anda bahawa kegiatan anda telah menyebabkan mereka menghasut penyiasatan dan mengakibatkan penyusunan data dan menyampaikan maklumat tersebut kepada pihak berkuasa.
  
• Selepas 9/11, Tajuk III, Bahagian B Akta Patriot Amerika Syarikat telah digunakan untuk meminda Akta Kerahsiaan Bank dan tiba-tiba perniagaan yang sah - bersama dengan yang tidak sah - mendapati diri mereka diteliti oleh bank. Melibatkan juga Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa, broker kini berada di bawah mikroskop dan mereka yang mempunyai pertalian untuk saham dan bon tiba-tiba mendapati diri mereka disiasat kerana dakwaan pengubahan wang haram.

Tanggapan umum kepada mereka yang prihatin bahawa hak-hak mereka telah dilanggar adalah pepatah lama bahawa jika anda tidak melakukan apa-apa yang salah, anda tidak perlu risau. Walaupun ini mungkin benar, tanggapan bahawa penglibatan kerajaan dalam urusan kewangan anda sedang dilakukan tanpa pemeriksaan dan baki dan pendedahan penuh kepada pengguna membimbangkan. Potensi untuk penyalahgunaan hak-hak sivil adalah tinggi, namun potensi untuk mencegah serangan pengganas atau aktiviti jenayah terancang yang lebih tinggi? Adakah ini salah satu contoh di mana - dalam kata-kata abadi Spock Star Trek, "keperluan banyak yang melebihi keperluan beberapa"?