Tiada Beban vs. Dana Beban

• Mungkin 19, 2024

Sesetengah dana bersama menanggung beban jualan untuk melabur dalamnya. Lain-lain tidak. Sekiranya anda membayar caj jualan ini?

Muatkan dana bersama dijual oleh penasihat kewangan atau broker. Dana tanpa beban dijual secara langsung oleh syarikat dana bersama. Beban jualan digunakan untuk membayar penasihat / broker kewangan untuk bimbingan mereka dalam memilih dana yang tepat. Anda membuat pilihan anda sendiri apabila anda membeli dana tanpa beban sendiri. Ia mungkin kelihatan seperti nasihat daripada penasihat yang ditugaskan akan bernilai kos, tetapi beban jualan benar-benar memakan pulangan anda.

Beban datang dalam dua versi: front load dan back-load. Yuran beban hadapan dirujuk sebagai saham Kelas A. Setiap kali anda membeli saham-saham ini dalam dana, anda akan membayar beban tersebut. Itu terpakai sama ada anda melabur satu ribu ringgit atau lima puluh ringgit. Ini mengurangkan wang yang boleh berkembang untuk masa depan anda.

Yuran beban balik dikenali sebagai saham Kelas B. Mereka akan dikenakan jika anda menjual saham sebelum selang waktu yang ditetapkan. Sebagai contoh, Dana XYZ mengenakan bayaran balik sehingga lima tahun. Tahun pertama, jika anda menjual saham yang anda tidak memegang lima tahun, anda akan membayar lima peratus daripada pelaburan anda untuk keluar dari dana. Beban turun setiap tahun sebanyak satu peratus (ke-2 - empat peratus, ke-3 - tiga peratus, dsb.) Sehingga mencapai sifar. Beban back-end bertindak sebagai penalti untuk memegang anda dalam dana.

Dana tanpa beban tidak mempunyai sekatan sedemikian. Anda tidak membayar untuk masuk ke dalamnya. Anda tidak perlu membayar untuk mengeluarkannya. Yuran hanya yuran operasi yang mana dana, beban atau tidak, mesti mengecaj untuk mengendalikan dana.

Hakikatnya ialah bahawa dana beban meletakkan pelabur pada kelemahan kewangan. Dana beban perlu dilakukan ke atas kos beban. Ini bermakna bahawa dana mesti mempunyai prestasi lebih tinggi berbanding dengan pulangan dana tanpa beban. Sesetengah dana menguruskannya. Tetapi sukar untuk memilih dana sedemikian terlebih dahulu. Pelaburan cukup rumit tanpa meletakkan diri anda pada tahap yang kurang baik dari awal.

Dengan sedikit penyelidikan, anda boleh mencari dana tanpa beban yang baik dengan syarikat dana bersama yang baik. Sekiranya anda mahukan nasihat dan bimbingan kewangan, bayar penasihat kewangan sahaja untuk panduan. Kemudian pergi dan beli dana tanpa beban anda sendiri. Kos penasihat yuran hanya akan lebih rendah daripada terus membayar caj jualan beban.

Boleh saya cadangkan ebook saya, tersedia di CoffeBreakBlog: Melabur $ 10K pada tahun 2013

Juga boleh didapati di Amazon (Kindle Edition): Melabur $ 10K pada tahun 2013

Arahan Video: Meringankan Beban Orang Tua - NGOPI THE SERIES 3 Part 1 (Mungkin 2024).