Apakah Dana Sasaran-Tarikh?

• Mungkin 7, 2024

Dana sasaran-tarikh adalah dana bersama yang melabur dalam stok dan bon. Dana ini direka untuk menyesuaikan campuran asetnya kepada pelaburan yang lebih konservatif memandangkan tarikh sasaran semakin dekat. Tarikh sasaran adalah tarikh pelabur memerlukan wang dari dana tersebut. Sasaran tarikh sasaran sering disyorkan apabila merancang untuk bersara.

Dana ini menawarkan cara mudah bagi pelabur untuk mengumpul aset persaraan tanpa perlu menguruskan pelaburan itu sendiri. Seorang pelabur hanya memilih dana sasaran-tarikh yang paling dekat dengan apabila wang yang dilaburkan akan diperlukan. Ini selalunya tarikh pelabur merancang untuk bersara. Campuran aset dana akan ditetapkan berdasarkan tempoh masa ke sasaran. Dana yang mempunyai masa yang panjang akan lebih banyak dilaburkan dalam stok. Dari masa ke masa dana akan terus menyesuaikan diri dengan peruntukan pelaburan yang lebih konservatif. Ini biasanya bon.

Kelebihan utama kepada dana sasaran adalah bahawa dana menyesuaikan diri dengan campuran yang lebih konservatif tanpa pelabur perlu melakukan kerja. Ini mudah untuk sesiapa sahaja yang tidak berminat untuk melabur. Ia juga mudah untuk sesiapa sahaja yang merasa terlalu terharu untuk menguruskan pelaburan mereka sendiri.

Dana sasaran-tarikh adalah dana dana. Ini bermakna bahawa satu dana bersama dilaburkan dalam kumpulan dana asas. Dana pendanaan dilaburkan dalam stok dan bon. Sebagai contoh, dana sasaran-tarikh mungkin mempunyai beberapa dana indeks yang mendasari di dalamnya. Ia mungkin mempunyai sejumlah dana Saham A.S., dana antarabangsa, dan dana bon. Peratusan yang dilaburkan dalam setiap dana dasar akan berubah apabila dana bergerak ke arah tarikh sasaran.

Satu masalah dengan dana ini adalah bahawa mereka tidak sesuai dengan setiap individu keperluan yang unik. Toleransi risiko dan aset lain-lain pelabur tidak diambil kira. Selain itu, banyak dana masih mempunyai peratusan saham yang tinggi walaupun dalam tempoh lima tahun dari tarikh sasaran. Ini boleh menyebabkan banyak kerugian portfolio tanpa banyak masa untuk mendapatkan semula kerugian.

Satu lagi kelemahan adalah bahawa banyak kali dana asas diuruskan secara aktif. Ini menimbulkan kos dana dengan itu mengambil lebih banyak wang daripada dilaburkan. Juga, beberapa dana mungkin melabur dalam aset yang lebih berisiko daripada pelabur akan merasa selesa dengan diri sendiri.

Apa yang boleh dilakukan oleh pelabur? Pilihan terbaik adalah melakukan sedikit penyelidikan sebelum memilih dana sasaran-tarikh. Satu perkara yang perlu dicari adalah kos dana. Dana kos rendah akan memberi lebih banyak wang untuk melabur. Seorang pelabur boleh membandingkan dana dari syarikat yang berbeza. Sesetengah syarikat menyimpan pendedahan stok jauh lebih rendah berbanding persaraan berbanding pesaing mereka. Perolehan portfolio dan senarai dana pendasar adalah satu lagi bidang untuk dibandingkan. Perolehan yang rendah adalah lebih baik. Adalah lebih baik sekiranya dana melabur dalam beberapa asas dana pendasar seperti jumlah pasaran saham dan jumlah pasaran bon. Malangnya, banyak dana sasaran-tarikh yang ditawarkan dalam 401ks dilaburkan dalam banyak dana aktif yang mendasarinya. Alternatifnya adalah untuk melangkau tarikh sasaran dan pergi dengan beberapa dana indeks asas dengan kos yang rendah.

Pilihan lain adalah dengan pergi jauh dengan dana jangka sasaran. Tarikh-sasaran adalah panduan sehingga memilih satu lima tahun lebih awal adalah baik-baik saja. Ini akan mengurangkan pendedahan stok bagi seseorang yang tidak mempunyai risiko. Akhir sekali, dana sasaran-tarikh boleh digunakan dalam tahun-tahun muda pelabur dan kemudian bertukar kepada dana dengan pendedahan saham kurang dekat dengan persaraan.

Dana tarikh sasaran dirancang untuk menjadi pilihan yang mudah untuk pelabur. Mereka boleh memberi manfaat dengan penyelidikan yang teliti. Dana kos rendah, berasaskan indeks yang menyesuaikan diri dengan campuran konservatif hampir bersara adalah pilihan terbaik.


Bolehkah saya mencadangkan ebook saya, Melabur $ 10K pada tahun 2013

Arahan Video: Dana Desa Tepat Sasaran? - JEJAK KASUS (Mungkin 2024).